Осигурените лица имат право да изберат кой подфонд на УПФ ще управлява средствата им. Това е право, а не задължение! Ако лицето реши да не упражнява правото си на избор, то ще бъде разпределено служебно според възрастта му към 01.01.2027 г., както следва:
- ако лицето е на възраст до 50 години – в динамичен подфонд;
- ако лицето е на възраст от 50 години до 3 години преди пенсиониране – в балансиран подфонд;
- ако лицето е на възраст до 3 години преди навършване на възрастта за пенсиониране – в консервативен подфонд.
Следвайки принципа на жизнения цикъл, при навършване на 50-годишна възраст служебно разпределените лица в динамичен подфонд и онези, избрали автоматично прехвърляне на средствата им в подфонд съобразно възрастта, се прехвърлят служебно в балансирания подфонд на УПФ ОББ.
Изключение представляват служебно разпределените лица към 01 януари 2027 г., които са на възраст от 45 години до 49 години и не са направили изрично избор към 30 ноември 2026 г. Те участват в динамичния подфонд на УПФ ОББ за период не по-малък от 5 години, освен ако след 31 декември 2027 г. не изберат друг начин на инвестиране на средствата им. В случай че не направят друг избор, след изтичането на 5-годишния период те се прехвърлят служебно в балансирания подфонд на УПФ ОББ.
Осигурените лица в балансиран подфонд и в динамичен подфонд, навършили възраст по-ниска с 3 години от възрастта за пенсиониране, се прехвърлят служебно в консервативния подфонд на УПФ ОББ.
Този механизъм гарантира, че с приближаване на момента на пенсиониране, средствата на осигуреното лице преминават от инвестиционен портфейл с по-висок или умерен риск към такъв с по-нисък риск.
